Для того чтобы знать, какая сумма сможет обеспечить вашу безбедную старость, нужно хотя бы иметь представление о том, в какой стране (или на каких островах) вы хотите провести свои "золотые годы".

Например, средний гражданин развитой западной страны, такой как Америка или Великобритания, выходя на пенсию, как правило, имеет на своем пенсионном счете в среднем от $100 до $500 тыс. Эта сумма позволяет западным пенсионерам полностью обеспечивать свою старость и путешествовать по миру.
Совсем иная картина наблюдается на территории бывшего советского государства. Мы не будем приводить уровни наших пенсий, все вы их хорошо знаете – они мизерные. Почему же мы настолько отстаем от Запада? Почему такая большая разница?
Наш ответ будет скорее всего не таким, как вы ожидали. Все дело не в том, что у них богатые государства, которые заботятся о своих гражданах. Все дело в том, что сами граждане заботятся о своих пенсиях, а государство им не мешает этого делать. Что это значит?
Разницы между государственной пенсионной системой бывших советских государств и государственной пенсионной системой развитых западных государств практически нет. У них государственные пенсии такие же мизерные. Но все дело в том, что, помимо государственных пенсий (на которые они обращают мало внимания), у них существуют различные частные пенсии и пенсионные программы, которые позволяют их гражданам значительно увеличивать свои пенсионные счета. Помимо этого, в течение всей трудовой жизни их граждане активно инвестируют свои средства в различные инвестиционные инструменты (акции, бонды), которые и составляют основной доход большинства пенсионеров.
К сожалению, за последние 80 лет в нашем государстве существовала только государственная пенсионная программа, которая не может обеспечивать пенсионерам нормальной пенсии, особенно в тяжелые переломные времена перехода от социализма к капитализму. Фондового рынка у нас все эти годы вообще не существовало.
К счастью, все это постепенно меняется, и у нас уже также появились негосударственные пенсионные фонды, которые впоследствии будут обеспечивать наших граждан нормальными доходами.
Мы постараемся держать вас в курсе всех дел относительно изменений в этой области, а вы в свою очередь не надейтесь на государство и инвестируйте самостоятельно, а также не забывайте о частных пенсиях, о которых вы подробнее узнаете в этом разделе.
Итак, сколько же вам нужно иметь денег при выходе на пенсию?
Специалисты считают, что средняя пенсия, которая позволит вам вести нормальный образ жизни, должна составлять 70% от вашего последнего дохода. Мы вам советуем прямо сейчас взять в руки счеты и подсчитать, какой минимум вам будет необходим в зависимости от вашего стиля жизни.
Мы со своей стороны скажем, если вы будете откладывать ежемесячно $100 в счет вашей пенсии под 10% в течение последующих 40 лет, то сможете выйти на пенсию с суммой в $500 000, которой вам будет вполне достаточно. Так что не ждите, начинайте откладывать уже сейчас!
Вот основные моменты, которые вам следует учитывать при подсчете общей суммы, которую следует накопить до выхода на пенсию:
Инфляция. С годами покупная способность любой валюты уменьшается, поэтому для того, чтобы вывести реальную сумму, которая вам будет нужна через десятки лет в сегодняшних деньгах, учитывайте среднегодовую инфляцию, которая составляет 3% для стабильной валюты.
Государственная пенсия. Учитывайте тот факт, что государственная пенсия в большинстве стран начинает действовать, когда вам перевалило за 60. Поэтому, если вы выйдите на пенсию в 55 лет, то будете лишены государственной пенсии в течение 5 лет.
Ваши сбережения замедляются. После того как вы выйдите на пенсию, скорее всего вы перестанете делать свои сбережения и начнете их тратить. Учитывайте эту деталь, если вы будете продолжать вести свои подсчеты.
Дополнительные расходы. Чем старше мы становимся, тем больше мы тратим на врачей и лекарства. Эти расходы внесут коррективы в наши подсчеты. Учитывайте также и другие расходы. Если вы сегодня ездите на служебной машине, при выходе на пенсию вам придется с ней попрощаться и т.д.
Мы произвели свои подсчеты и получили следующие результаты, учитывая инфляцию, самый консервативный подход и 7% годовых:
30-летний человек, начавший откладывать $100 в счет пенсии ежемесячно, по достижении 60-летнего возраста будет получать из своей пенсионной программы примерно $300 в сегодняшних деньгах. Соответственно ежемесячные $50 будут приносить ему около $150 в месяц на пенсии. Если же вы начнете свою пенсионную программу в 20-летнем возрасте, то цифры будут намного интересней. Каждые $100 в месяц будут возвращать вам более $450 в месяц по достижении 65 лет.
И наконец, начав свою пенсионную программу в 40 лет на тех же условиях, каждые $100 в месяц будут вам на пенсии приносить всего лишь $176 в месяц.
Вывод: Чем раньше вы начнете свою пенсионную программу, тем большую пенсию будете получать.